Кредитные каникулы. Как получить отсрочку по платежам?

Кредитные каникулы. Как получить отсрочку по платежам?

Не так давно правительство России визировало Указ Президента о предоставлении кредитных каникул. Подписан документ был 3 апреля и предусматривает определенное послабление для граждан и ИП, как и представителей малого/среднего бизнеса.

По сути, закон о кредитных каникулах дает некое послабление в выплате займов всем, кто пострадал от пандемии короновируса и введенных мерах при карантине. Правда сразу стоит сказать – кредитные каникулы предоставляют не только в период пандемии.

Кому дадут кредитные каникулы?

Если говорить о том, кто может получить такое послабление, то нормы закона прописывают следующие критерии и условии предоставления.

Предоставляют каникулы физическим лицам и частным предпринимателям, взявшие кредит до момента принятия закона. При этом стоит соблюсти  три важных условия. Первое – это размер кредита, который не должен превышать следующие цифры:

  • 1 500 000 в нацвалюе – при оформлении ипотеки;
  • если оформлен кредит на авто – не более 600 000;
  • 300 000 – если его оформил ИП в рамках потребительского кредитования;
  • 250 000 – если в рамках потребительского кредитования деньги брали физлица;
  • если оформлена кредитная карта – сумма не должна превышать 100 000.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы

Второй момент – сам доход заемщика в сравнении с периодом предыдущего месяца 2019 года снизился на 30% и более. Документы, подтверждающие такое снижение, стоит подать в банк на протяжении 90 календарных дней. Плюс ко всему, на момент обращения в рамках кредитования не применяли программу кредитных каникул.

После приема всех документов – банки рассматривают их на протяжении 5 дне и по итогам рассмотрения принимают решение. Если поданы все документы, как и соблюдены все условия – банк дает добро на послабление программ кредитования.

Что будет происходить на момент кредитных каникул и после них.

После запуска программы кредитных каникул, сам заемщик получает в свое распоряжение такие преимущества:

  • С клиента не взимают неустойки и пени за невыплату или ненадлежащее выполнение условий по договору кредитования, уплате начисленных процентов.
  • Финансовые организации не могут требовать досрочного погашения кредита.
  • Также финансовые организации не могут взыскивать объекты залога или ипотеки.
  • Проценты, неустойки, не внесенные до момента льготного периода – будут зафиксированы на дань установки последнего.

ВТБ предоставил кредитные каникулы для 40 тыс. заемщиков

В отношении негативных последствий применения таких льготных программ – тут стоит выделить следующие пункты:

  1. Кредиторы не дают заемщику деньги на период льготных каникул.
  2. На протяжении кредитных каникул – проценты на основное редутное тело все равно будут начислены. Правда, по сниженной ставке – это 2/3 от ранее назначенной ставки по программе потребительского кредитования, по ипотеке – это половина ставки.
  3. Если говорить о малом/среднем бизнесе – в суммы обязательных платежей после кредитных каникул финансовые организации впишут проценты, начисленные за льготный период. Долг, как видим, будет только увеличен.

Но, правда граждане могут по своей инициативе прекратить действие льготного периода кредитных каникул и в досрочном порядке погасить задолженность. Все внесенные платежи будут идти на покрытие основного тела кредитного долга.

Если говорить о бизнесе, то тут все сложнее – так предприятия могут покрывать заем без прекращения каникул до тех пор,  пока вносимые ими суммы будут меньше платежей по основному долгу, как и начисленным процентам, начисленных клиенту. И как говорят практикующие юристы – выгод в таких льготных мерах и программах для бизнесменов никаких.

Начало и окончание кредитных каникул

Сам срок кредитных каникул определяет сам заемщик, правда он не может превышать полгода, а если сроки им не указаны – автоматически они равны 6 месяцам. Дата начала льготного периода следующая:

  • для физлиц – не ранее 14 дней до момента обращения с заявлением о кредитных каникулах;
  • если это ипотека – не ранее месячного срока;
  • если это программа потребительского кредитования – не ранее момента обращения;
  • в отношении малого/среднего бизнеса – это день непосредственного обращения.

Сами требования о назначении кредитных каникул особа может подавать в любой срок, но не позднее 30 сентября текущего года.

 

Банки, предоставляющие кредитные каникулы

Если говорить о таковом списке, то первые дают кредитные каникулы в Сбербанке – в банк стоит подать подтверждающие документы, например больничные листы и справки о заболевании CАVID-19. Если заемщик был уволен по причине заражений CАVID-19 –подают оригинал трудовой книжки и копию уведомления с работы сокращении, соответственно о снижении доходов. Но в самом банке кредитные каникулы идут в рамках реструктуризации  долга.

Стоит выделить и иные банки, которые дают кредитные каникулы:

  1. Райффайзенбанке отметили в пресс – службе, что готовы клиентам предоставить кредитные каникулы согласно норм закона. Правда, на самом сайте банка подробности не были озвучены.
  2. Совкомбанк предлагает клиентам программы по индивидуальным условиям. При этом они предусматривают реструктуризацию кредитных обязательств должника – сумма долга попросту разбивается на меньшие платежи.
  3. ВТБ кредитные каникулы предлагает клиентам при наличии справки по форме 2-НДФЛ, а также документа о регистрации клиента как безработного, при наличии больничного листа. Помимо этого ВТБ запустил в рамках льготных периодов собственные программы кредитных каникул. Согласно последних клиент может пропустить до 3 месячного размера платежей. Получить эту отсрочку клиент может, если болеет более 10 дней, пребывает на реабилитации, или же карантине, либо по независящих от него причин вынужденно находится за пределами страны.
  4. Если это Росюанк – чтобы воспользоваться программой кредитных каникул, клиенту надо подать в финансовую организацию, справку, выданную по форме 2-НДФЛ. Если это ИП — подается налоговая декларация, а также документ, подтверждающий его регистрацию в статусе безработного или же больничный лист.

Это основные крупные на рынке финансовых услуг России банки, которые готовы предоставить кредитные каникулы, но не единственные.

Пострадавшим от пандемии – кредитные каникулы

Как финансовые организации принимают решение?

Нормы закона разрешают отсрочить платежи, если у заемщика за последний месяц, перед датой обращений в банк, снизились на 30%, в сравнении с соответствующим периодом за предыдущий, 2019 год. Каким образом проходит расчет – он следующий.

Сам кредитор будет исключать 2 календарных месяца с наибольшими и 2 – с наименьшими выплатами за 2019 год и после делит полученную сумму выплат за все оставшиеся месяцы на их численность. После показатели сравнивают с данными уровня доходов заявителя в 2020 году.

А если кредит не один?

Особое внимание стоит уделить вопросу, когда заявитель имеет несколько кредитов? Как говорит в разъяснениях Глава ЦБ, отсрочить платежи особа может как по одному, так и всем кредитам одновременно. Но на практике банки дают такие каникулы по одному кредиту, а если пользователь имеет несколько кредитных кар – они попросту временно блокируются. Потому пользоваться ими клиент уже не сможет, соответственно – платить пользователю не придется.

Но также стоит отметить, что второй раз оформить кредитные каникулы особа не сможет, потому предварительно стоит взвесить, можно ли даже при снижении доходов вернуть заем. Ведь каникулы по кредитам это не полное погашение долга или его прощение, а только их отсрочка на будущее, и платить все равно надо.

Комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

bc0cdfd2e00ce138